La identidad digital revoluciona la banca: retos y soluciones, según Rubricae

Madrid, 26 de febrero de 2025.- En un mundo cada vez más digitalizado, los bancos están explorando los servicios de identidad digital, a menudo a través de asociaciones estratégicas con otros actores del sector. Rubricae, compañía líder en tecnología orientada al desarrollo de soluciones digitales en el ámbito de la Identidad Digital 360 y perteneciente al holding Bitubi Corp., asegura que estos servicios tienen el potencial de diversificar las fuentes de ingresos. Rubricae, que ha gestionado 42 millones de operaciones en los últimos cinco años con más de 8 millones de usuarios únicos de su servicio, asegura que, si se gestionan adecuadamente, los servicios de identidad digital podrían convertirse en un activo generador de ganancias para los bancos.

Sin embargo, aunque es importante, la gestión de identidades digitales podría no ser un elemento distintivo, ya que se espera que sea una práctica estándar en la banca. La gestión de la identidad digital se proyecta como un pilar fundamental para el sector bancario en los próximos años, especialmente en el marco del Open Banking, donde la autenticación digital eficiente es crucial. La banca abierta otorga al usuario el control de su información, de manera que pueda autorizar a terceros para acceder a determinados datos personales o ejecutar transacciones específicas en su nombre.

Sin embargo, los bancos deben encontrar el equilibrio adecuado entre sencillez de uso y seguridad para evitar el abandono de usuarios o vulnerabilidades a ciberataques. La adopción exitosa de estos servicios permitirá a los bancos consolidarse como actores confiables y extender su influencia más allá del ámbito bancario tradicional. 

Para garantizar la seguridad de los usuarios en un entorno digital cada vez más regulado, la banca necesita contar con partners que cumplan con los estándares de DORA (Reglamento de Resiliencia Operativa Digital). Este marco exige que las entidades financieras y sus proveedores tecnológicos adopten medidas robustas para prevenir, detectar y responder a amenazas de ciberseguridad. Al trabajar con aliados alineados a DORA, los bancos pueden fortalecer su infraestructura, minimizar riesgos y asegurar la continuidad de sus servicios sin comprometer la confianza de sus clientes.

Los principales retos en la gestión de la identidad digital en el sector bancario incluyen la protección de los datos sensibles de los usuarios, ya que las brechas de seguridad y los ciberataques pueden perjudicar tanto la confianza de los clientes como la reputación de las entidades bancarias. Otro desafío importante es el cumplimiento de las normativas locales e internacionales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), que exige un manejo responsable y transparente de los datos personales.  

También existe la barrera de desconfianza de los consumidores frente a nuevas tecnologías, lo que hace crucial superar las preocupaciones sobre la seguridad de sus datos para lograr una adopción exitosa de los servicios de identidad digital. Para hacer frente a estos desafíos, Rubricae expone algunas soluciones clave:

• Biometría avanzada: el desarrollo de soluciones biométricas (facial y de voz) es crucial para asegurar la autenticación de usuarios de manera rápida, precisa y segura. La biometría facial permite verificar la identidad de los clientes a través de sus características faciales únicas, mientras que la vocal ofrece un nivel de seguridad adicional. Al reconocer a los usuarios por los patrones de su voz, el proceso de acceso es mucho más ágil, incluso en canales de atención telefónica.
• Firma electrónica: representa una herramienta fundamental en la gestión de identidades digitales. Esta solución permite a los usuarios firmar documentos de manera legal y vinculante a través de un sistema digital seguro, lo que suprime la necesidad de intermediarios y reduce los riesgos asociados con firmas físicas o digitales no verificadas. La firma electrónica no solo mejora la eficiencia, sino que también refuerza la integridad y la seguridad de las transacciones online.
• Educación y transparencia: es de las claves para ganar la confianza del consumidor. Las entidades bancarias deben proporcionar a sus clientes la información de la manera más clara posible para que estos conozcan cómo funcionan los procesos de autenticación. De este modo, sus datos estarán asegurados y podrán controlar su propia identidad digital.

Francisco Sánchez, director de negocio de la empresa de Rubricae, explica: “es fundamental que los bancos encuentren un equilibrio entre la seguridad y la experiencia de usuario. Si bien la protección de los datos es esencial, una autenticación demasiado compleja puede llevar a la frustración del usuario y, en última instancia, al abandono de los servicios. Por ello, las soluciones deben ser seguras y sencillas de utilizar para garantizar una experiencia fluida”.

Sobre Rubricae:

Rubricae, una compañía líder en tecnología orientada al desarrollo de soluciones digitales en el ámbito de la Identidad Digital 360, pertenece a la empresa española Bitubi Corp., que actúa como catalizador de innovación tecnológica en el mundo corporativo.